为什么百万医疗险越来越多，应该如何挑选

百万医疗险如何挑选？

由于每个人对医疗保险的的需求不同，一定要按照自己的实际需求来选择。我们可以从保障责任、续保条件、保费与免赔三个维度来进行挑选。

1、保障责任

百万医疗险属于住院医疗险，即不论什么原因导致的生病住院，扣除免赔额后，就可以100%报销。

那么都是这个条件，有什么不同呢？虽然都是百万医疗险，很可能里面的责任却差别巨大。

比如有的产品住院前后的门诊能报销，有的无法报销；有的产品存在单项限额；有的产品可以报销人工器官，有的则不能；有的可以报销外购药，有的无法报销。所以我们在购置百万医疗险的时候要对比多款产品才行。

2、续保条件

由于目前的百万医疗险基本都是一年期的产品，长期的很少。而且现在百万医疗险医疗险几乎无法保证可以续保。

所以保险公司在销售百万医疗险时，会采用捆绑销售，刻意制造百万医疗险的特点，其实续保条件并不好。

知道了这点，我们在挑选百万医疗险时，可以选择续保条件相对好的，比如续保无需审核，后续如果有过住院、理赔、罹患癌症等记录的，保险公司都会同意续保的产品。

3、保费与免赔

在购置百万医疗险时，很多人会抱着买菜的心态，挑选便宜的产品进行购买，买百万医疗险，专挑便宜就行吗？

买医疗险，产品的稳定性最重要，如果一款产品虽然便宜，但是不稳定，能保障几年，是个未知数。

百万医疗险基本都会有1万到2万的免赔额，因为保险公司要保障自己的亏损率，所以即使有0免赔额的产品，也未必是好事。

百万医疗险续保核保分析

1、百万医疗险核保分析

如果身体条件好，健康的状态下，我们可以直接购买没有任何捆绑销售的医疗险。如果身体条件不好，可以先进行智能核保，再进一步考虑是否要购置捆绑销售的产品。

百万医疗险一般都有人工核保，不管身体条件如何，都有人工一对一进行处理。

2、百万医疗险续保分析

大家都想购买可以续保的百万医疗险，但是续保又是百万医疗险最难的一点。保险公司为了降低自己风险，会采用停售、加费等方式使消费者续保变难。

大家在挑选百万医疗险时，可以选择续保条件好的，比如，我们在购买的时候符合健康告知，后续无论是否有过住院、理赔等，保险公司不会拒绝投保人继续续保，也不会单独调整费率。

百万医疗险怎么报销？

百万医疗险虽然号称不限社保用药，100%报销，但是报销合同里面对医疗费用有“必须且合理”的限制，那么，百万医疗险的理赔真相是什么？到底怎么报销的？

比如有的手术，有微创和普通两种，用药有进口和国产的两种，能不能都选择好的贵的？这个好的贵的属于“必要且合理”的范围吗？能不能报销？

1、免赔额

免赔额就是保险公司不赔的部分，百万医疗险的免赔额一般是1万，1万以下是不赔付的。大部分医疗险的免赔额是累计的，可以在保险的有效期内，累计超过1万，就可以报销了。

2、百万医疗险都能报什么？

百万医疗险超出免赔额的部分都可以报销。

一般包括住院花销：床位费、膳食费、手术费、治疗费、药品费、检查费、材料费等。

特殊门诊：门诊肾透析、门诊恶性肿瘤等；

门诊手术：脂肪瘤切除、白内障手术等。

门急诊：住院前7天以及出院后30天的费用，比如该疾病确诊前的检查费、医药费、复查花的钱等。

3、多买几份医疗险能重复报销吗？

医疗险是实报实销的。住院治疗花了多少，就报多少，不会多赔钱。

不管买了几份，只要这个保险公司给报了，另外一家只会报销实际花费还未报销的部分。

百万医疗险有200-300万的保额，一份保险基本可以涵盖所有费用，一般用不上买第二份。

4、要等超过免赔额再报案吗？

这个看自己，可以每一次都报案、提交资料。

也可以自己保存好住院资料，超过免赔额后再一次性提交。

如果觉得自己存不住，那就别怕麻烦，每次都提交下。

5、在老家买的保险，外地能报销吗？

医疗险的报销是不分本地异地的，尤其是在网上购买医疗险。

发生理赔时只要给保险公司打电话报案即可，按要求提供相关材料，可以邮寄也可以网上上传，并不影响报销。

6、报销有指定医院吗？

百万医疗险一般要求2级或2级以上的公立医院。

社区医院是无法报销的，目前也有少数医疗险可以保险私立医院的，具体问题具体分析。

7、费用是需要自己先垫付吗？

一般情况百万医疗险都要自己先垫付，出院了再找保险公司理赔。目前也有一些百万医疗险有垫付功能，但是有城市限制，保险合同上应该有明确说明。

大家在住院时，可以选择支付垫付的医院，再申请垫付，缓解资金紧张。

8、合理必须医生说了算

百万医疗险中所说的“必须且合理”，是医生认为合理，患者必须遵循医嘱，如果治疗过程中需要用到进口的，也可以报销。

引自https://www.dby.cn

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百万医疗险每年只要几百块，就能拥有有数百万的保额。杠杆率超高加上保费较低，所以受到很多人的青睐。

百万医疗险在保险配置中也占有非常重要的地位。保障内容包括一般住院医疗费用、重大住院医疗费用。

百万医疗险怎么买

百万医疗险购买的时候需要注意一下内容：

1、保障内容

需要注意产品的免赔额规定，以及特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊这三项内容。

还有一项质子重离子治疗医疗费是否100%报销，质子重离子治疗是目前世界上很尖端的肿瘤放射治疗技术，可以精准定位，对健康组织的辐射少于传统的放疗手段。

2、增值服务

比如住院医疗费垫付、外购药物报销比例都是需要注意的内容。

其中的外购药指的是针对癌症的靶向药，由于价格非常昂贵，很多中小城市的医院没有足够的靶向药，患者只能从院外购药。更多关于增值服务的内容可以看这篇：《医疗险的医疗增值服务，哪些对我们比较实用？》

3、续保条件

百万医疗险是不保证终身续保的。

所以一旦我们的健康状况出现问题，而投保的百万医疗险又停售，想要通过一款新产品的健康告知，并不容易。

因此，选择百万医疗险，不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规内容；还要评估产品的稳定性，也就是产品的续保条件以及停售风险。

但是，产品的稳定性，谁也不能保证。

一般来说，可以从这几方面去评估：产品销量是否足够大、是否有足够多的健康体加入、定价是否合理、承保公司条件等等。

保额和保费不是最重要的，最重要的是保证续保条款。保证续保条款有以下3个方面。
1、发生理赔或个人健康发生改变，续保时不会拒保。
2、发生理赔或个人健康发生改变，续保时不会针对个人加费。
3、险种停售可以直接续保后续替代险种，不会被拒保。
满足以上3个保证续保条件，再去考虑保额和保费等内容。

这个就不是一两句话能说的了，要了解可以留言详聊